【解讀青安3.0】「棍子與紅蘿蔔」並行　專家：總價天花板收緊、首購族須算清壓力

青安3.0預計8月1日正式上路，大幅拉高新婚與育兒家庭的貸款額度至1,200與1,500萬元，但新制同步加嚴年齡、所得與貸款年限等條件，並依區域設定總價上限，意味著首購族選屋空間明顯縮水。專家分析，青安補貼採「三年期滿後逐年遞減」機制，購屋人試算房貸時不可只看寬限期與補貼利率，務必評估補貼退場後的本息攤還負擔，避免日後還款壓力過大。

觀察青安3.0政策，最大亮點在於提倡婚育，將新婚、育兒家庭的房貸額度，一舉躍升至1,200、1,500萬元；同時，補貼更精準，大幅緊縮申貸資格，除限制借款人年收入不得超過200萬元，更嚴格規定「申貸時未滿50歲，且申貸年齡與核貸年限合計不得超過80」。

大家房屋企劃研究室公關襄理賴志昶認為，過去青安2.0（新青安）上路時，引爆剛性需求買盤，並衍生出人頭戶、中高齡者申貸、或父母藉子女名義搭便車等行為，令政策美意有所蒙塵；本次青安3.0的修正，可謂「棍子加紅蘿蔔」同時上場，首先調高婚育家庭的貸款額度，降低首購族成家立業的門檻，達到鼓勵婚育目的。

另一方面，新增年齡限制與排富條款，有效防弊並落實居住正義，讓政策紅利回歸到真正需要幫助的年輕自住客群。

除了資格審查，青安3.0更針對購屋總價依區域設定天花板，其中台北市上限3,500萬元、新北市與新竹縣市2,500萬元、其他縣市則為2,000萬元。利息補貼也改為3年期滿後逐年減少補貼，且青安2.0一體適用，避免購屋族依賴政府補貼而忽視利息風險。

賴志昶指出，台北市總價3,500萬、新北市總價2,500萬元以內產品，可選擇多元，如2至3房中古大樓、華廈或大3房公寓產品皆可入手，不過，對於房價日益高漲的新竹縣市與台中市而言，其購屋門檻僅2,500與2,000萬元，較考驗首購族群的購屋眼光，兩大區域購屋者需慎選區域、屋齡及產品類型才能符合該門檻。

賴志昶提醒，由於青安3.0與2.0皆適用「3年期滿後補貼逐年遞減」機制，首購族在試算每月房貸負擔時，勿僅看寬限期與補貼利息，也應考慮優惠期過後且進入本息攤還期，每月還貸金額是否能維持家庭收支平衡，以免補貼退場後，還款「壓力山大」，反而讓愛屋流入法拍市場。