【央行Q4理監事會】楊金龍曝不推第8波信用管制理由 揭9銀行不動產貸款降溫不合格

央行今年6月和9月連續祭出兩波選擇性信用管制，市場對是否推出第8波管制措施，有不同的猜測。央行今（12/19）日召開第4季理監事會議後，總裁楊金龍表示，維持選擇性信用管制如同外界預期，主要是第三季實施一段期間後，已初步抑制民眾對房價上漲的預期心理，且房市的交易量縮減，銀行也觀察到民眾轉趨保守。

楊金龍也罕見地透露，曾在今年8月要求34家銀行自主管理不動產貸款具體量化改善方案，但有9家銀行的報告被退還，經過重新擬定後，又有1家再被退回，並進行專案檢查時，發現銀行有兩大缺失態樣，包括貸款成數超過法定上限、利用周轉金等名目貸款，央行「不會讓大象轉身太快，要慢慢轉，萬一跌倒就爬不起來」，未來將持續加強金檢，也呼籲銀行業要共同解決。

楊金龍今日舉行理監事會議會後記者會說明，央行在今年8月中旬採取道德勸說，邀請銀行從今年第4季到明年第4季自主控管不動產貸款總量，並於9月祭出第7波選擇性信用管制措施，觀察資料顯示，房市交易縮減，民眾對房價上漲的預期心理趨緩，且銀行辦理無自用住宅民眾購屋貸款，在購置住宅貸款的比率趨升。

楊金龍指出，央行在今年8月間分別邀請34家本國銀行來行座談，請其自主管理不動產貸款總量，共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形，其中有9家銀行所提出的方案，跟實際現況或實施情況有落差，被退還報告，經重新擬定後，仍有1家再被退回，是很嚴肅的事情。

他強調，由於每家銀行的經營模式跟重點不同，央行先給予自主管理，倘若銀行的方案與央行目的相符，或是更加緊縮的話，就不會被退件，若是作為相對落後，會請銀行來討論，為何會出現落差；至於另一種方式，則是未來持續加強金融機構不動產抵押貸款業務專案檢查（簡稱金檢），了解各銀行有哪些缺失，如始終未有改善，且規定無法處理，將會請金管會協助。

他也不諱言，部分銀行的缺失主要是不動產貸款集中度過高，首先是銀行貸款成數超過法定上限，即借款人支付購屋（地）價款的資金，來自承貸銀行的購屋（地）貸款及另一筆貸款，兩筆貸款合計的貸款成數超過法定上限；其次是利用其他名目貸款，如周轉金等，償還每期應攤還本金或本息，變相給予寬限期，或是用以償還第1戶購屋貸款，以規避新購房屋適用第2戶貸款限制。

他指出，銀行還有其他缺失，如承作購地貸款，應保留1成確有不足的情形、借款人無實質換屋需求仍給予換屋協處措施、辦理購屋貸款讓擔保品為預售屋等。

面對銀行的缺失，楊金龍提出，在理監事會議中，有理事希望央行能主動呼籲，他也喊話銀行業、農漁會信用部和保險公司等，不動產貸款集中度偏高，不只是央行的事情，也是大家的事情，期盼能共同解決，央行希望「大象轉身不要轉太快，要慢慢轉，萬一跌倒就爬不起來，像某些國家一樣」。