斬斷詐騙金流！《洗錢防制法》重磅大修 無照玩虛幣、第三方支付將改列重罪

行政院會今(8/13)日通過《洗錢防制法》修正草案，針對近年猖獗的地下期貨、虛擬貨幣詐騙及第三方支付洗錢漏洞進行全面重罰。本次修法不僅將「無照營運」直接列入刑事處罰，更精準定義「實質受益人」以揭開幕後黑手，同時首創金融與虛幣業者的「跨業照會機制」，打造全方位的即時聯防網。

為徹底斷絕犯罪集團的洗錢管道，修法首重打擊無照業者。未來業者若未完成洗錢防制登記，擅自提供虛擬資產或第三方支付服務，將直接面臨刑責。草案亦銜接《虛擬資產服務法》，將未經許可經營虛擬業務及私發穩定幣等行為一併納規，全面杜絕灰色地帶。

為與國際洗錢防制組織（FATF）接軌，草案對「實質受益人」劃定更嚴格的法律定義。規範範圍涵蓋對客戶具有最終所有權、掌控權，或背後代為交易的自然人；針對信託及公司服務提供業，監理焦點也從過往的「實質持股」轉為「名義持股」，讓藏匿在複雜股權與人頭背後的幕後黑手無所遁形。

為提升打擊黑金的反應速度，本次修法特別打通了行政監理與執法的情報壁壘。新法授權公務機關得在必要範圍內，調取金融機構與指定事業的受罰資訊，各目的事業主管機關也能跨機關調取資料進行風險評估，強化跨部會資訊共享。

此外，鑑於不法金流常在法定貨幣與虛擬資產間快速轉移，修法首創金融機構與虛擬資產業者的「同業與異業照會機制」。未來銀行與虛幣平台若發現異常交易，得依法相互照會、即時查證，在第一時間攔阻可疑資金，全力守護民眾財產安全。