金管會宣布「家族辦公室業務」走出高雄！這11家業者符合申請規定

「家族辦公室顧問業務」走出亞資中心高雄專區！金管會今天（10/8）表示，經就試辦效益、內部控制及風險管理、客訴情形與人才訓練規劃等面向評估後，決定將銀行辦理家族辦公室顧問業務的範圍，由高雄專區擴大至全台。業者若要在全台辦理，須獲准試辦家辦業務，且在高雄專區試辦滿1年以上。全台現有11家銀行符合申請資格，即日起可依自身資源規劃提出營業計畫書，由金管會審核是否通過，目前不設申請期限。

根據金管會發布的「銀行辦理家族辦公室顧問業務規範」，銀行若要申請辦理家族辦公室顧問業務，須符合三大規定。在申請資格方面，該銀行必須經金管會核准並已辦理高資產業務，且必須已在高雄專區經核准試辦相關業務達1年以上。

金管會銀行局副局長張嘉魁進一步說明，截至今年8月底，全台經核准試辦家族辦公室相關業務的銀行有17家，共承接239家客戶，受託的資產管理規模（AUM）達新台幣1,074億元。其中，在專區試辦滿1年以上的銀行有11家，即符合申請資格。

這11家業者包括第一銀、華南銀、上海商銀、北富銀、國泰世華銀、兆豐銀、元大銀、玉山銀、中信銀、瑞士銀行與合庫銀。張嘉魁表示，目前沒有特別確認這11家業者的申請意願，相信銀行會自行評估。

張嘉魁也強調，即使符合申請資格，仍需經過金管會審核。根據金管會規定，業者申請全台辦理家族辦公室業務時，應檢具營業計畫書說明在高雄專區的試辦成果、服務項目及內容、第三方機構合作模式，及客戶資格認定標準等事項；針對高雄以外的新增營業據點，業者也必須說明該據點已配置充足專業人才及資源。

針對家族辦公室顧問業務服務範圍，金管會表示有3大類，包括整合規劃銀行既有之投資、融資、信託及保險等金融服務；由銀行提供家族傳承所需諮詢、規劃或建議服務；以及透過與律師、會計師等第三方專業機構合作，提供跨領域之專業服務。服務內容將涵蓋家族辦公室設立及家族憲章制定、繼承及遺產、傳承制度、慈善事業、教育培訓及財富管理等相關諮詢服務，目的是協助高資產客戶及其家族成員進行財富傳承、企業永續發展及家族治理為目的。

在內控機制方面，金管會要求業者從銀行業務管理、與第三方機構合作及客戶權益保護三大面向，須建置內部控制及風險控管機制。銀行業務管理方面，明定銀行應防止利益衝突，不得因自身、關係企業或合作第三方機構之利益，影響專業判斷或不當誘導，以及落實資訊保密等事項。

金管會表示，與第三方機構合作時，銀行合作前應建立第三方機構資格審查機制並明確劃分雙方權責；合作期間應定期審視合作關係；合作終止時應建立相關處置機制。另合作模式涉及客戶轉介或客戶資料提供者，銀行應與第三方機構訂定合作契約，明確規範雙方就客戶資料使用及管理責任。

另外，銀行在進行客戶權益保護時，金管會明定銀行應向客戶充分揭露事項，包括客戶應負擔之費用、與第三方機構之合作關係及責任範疇。如收費涉及第三方機構之拆分或轉付者，亦應充分揭露。銀行在辦理該項業務時，也要確實建立防制洗錢及打擊資恐控管機制，落實執行客戶盡職審查、交易監控及高風險客戶管理。