【獨家】鑽花旗信用卡Bug！「更生烤雞王」額度60萬狠刷6347萬 被判5年定讞

桃園市「大公雞」餐廳創辦人陳星文早年曾犯案入監，出獄後創業改變人生，成為更生人典範。詎料，他在2018年間竟利用花旗銀行系統漏洞，用自動櫃員機虛擬近5億元額度，2個月內盜刷6347萬元。離譜的是，信用卡曾拒絕授權交易，他竟致電謊稱「中了千萬發票」，導致客服人員被騙而人工授權。一、二審均依詐欺罪重判5年，最高法院駁回上訴定讞。他將重回監獄反省。

系統漏洞他成「閃靈刷手」

調查指出，陳星文年輕時犯下多起刑案，但他38歲出獄後決心改過，2013年在桃園中壢開設大公雞餐廳，原本前途大好，卻因展店出現財務狀況。但檢警查出，陳男向花旗銀行申辦兩張信用卡，他在2018年4月29日傍晚使用第一銀行的自動櫃員機轉帳繳納1.3萬元卡費時，因存款餘額不足而失敗，最後僅轉出1.2萬元。

沒想到，隔（4/30）天他向花旗確認繳款結果及信用額度時，竟從客服人員口中發現，自己當天成功繳款2.5萬元。陳男察覺花旗銀行當年的繳費系統設定有漏洞，竟會將自動櫃員機轉帳失敗的紀錄錯誤納入已經繳款範圍，進而提升信用卡刷卡額度。

發現到這個驚天秘密，陳男立刻開啟「假轉帳真詐財」模式，他將不足額的一銀帳戶金融卡，假裝繳款282次，製造出駭人的4億9741萬6500元虛擬信用額度後，開始大手筆到處血拚。他的戰利品琳瑯滿目，不但在百貨公司砸錢，還到特定銀樓進行超高額消費，還會固定到特定鐘錶行購物，每次一出手就狂刷幾百萬，光在鐘錶行就花下數千萬。


盜刷竟誆客服「中千萬發票」

但他刷得太招搖，導致秘密險些被發現。

花旗曾以他的消費模式異常而拒絕交易授權，陳星文大膽致電客服罵人，他描述，「因為我上個月中發票1千萬」、「你也知道剛中1千萬發票比較奢侈，那發票是我們公司自己開出的耶，結果客人沒來拿」、「想撥個300萬出來慰勞大家」、「買戒指送母親做為母親節禮物」、「中發票一千萬故買手錶送父母、我拿的是頂級卡不要讓我這麼丟臉好嗎」、「我剛剛不是轉了270萬進去嗎？轉270（萬）是他媽的是轉假的事吧？我禮拜二也刷了500多萬，現在200多萬不能刷？」

花旗人員不明就裡被他的話術蒙騙，同意人工授權讓他恢復交易。短短2個月間，陳星文成為「閃靈刷手」，一舉盜刷成功6347萬7743元，直到花旗發現有異主動報警偵辦，此事才曝光。檢警在陳星文家查獲部分勞力士手錶、五星旗酒店餐券及精品、珠寶及包包，檢方將他依詐欺取財等罪嫌起訴。


左卸責銀行右瞎掰「中國擴店」

一審台北地院依詐欺罪判5年，他上訴二審高等法院平反。

二審開庭時，陳星文拒絕認罪，他承認有利用花旗銀行繳費系統漏洞提升自己的刷卡額度，但強辯說，「在道德上或許不應該，但責任仍要歸咎於花旗的內控和稽核制度不足」。他甚至不客氣地痛批，花旗的系統上線前就該要好好稽核，卻沒有切實執行，害他誤觸溢繳卡費的系統漏洞，不能把銀行的過失轉嫁為他的犯罪行為。

他更宣稱，為什麼會這麼做，是因為他2013年設立大呼奇雞食品公司，在桃園開設旗下品牌「大公雞烤雞燉雞」、「大母雞創意燉鍋」等店；但2018年2月間，適逢中國國台辦公布「31條惠及台胞措施」，他為了把握機會在中國展店，必須購買上百件精品作為開拓市場的公關伴手禮，而自己手頭上的資金一時周轉困難，才會出此下策。

他稱「有能力還錢」怨花旗無情

陳男進一步強調，他的旗下分店每月淨收入達50萬到100萬，預計2018年創設的新品牌「小公雞行動餐車」估計每月帶來淨收入50萬元，絕對有能力還債。當年他均按時繳信用卡費的「最低金額」，反而是花旗片面認定他詐欺跑去報警，拒絕讓他繳納最低款項，也拒絕他用現金350萬元清償欠款，才害他無法還錢。

他表示說，假轉帳取得溢繳卡費的行為，充其量只是提高他的信用額度，和有沒有額外消費沒有必然關聯，溢繳款只是增加信用額度的一個要素，當時銀行授權人員及主管都有經過評估，才決定他能否繼續消費；他自認，只是利用提款機「當時沒人發現」的方式藉機向花旗取得「貸款」，拿到信用額度也是借貸的方式之一，進而去消費。他指稱，這種「道德上的瑕疵」沒有觸法。


他進一步表示，在客服電話聲稱「統一發票中千萬」是聽店裡員工說的，查證後才發現是「誤會」，不是故意騙客服，這些話，也是他刷卡成功以後才講出來的。由花旗銀行授權人員的證詞可知，當時花旗同意用「人工授權」方式刷卡，是看到他在系統的信用額度仍然足夠，和「統一發票中獎」沒有關係。

況且，花旗在他刷卡過程中，從未要求他提出資力證明，也沒有蒐證，在兩個月之內陸續同意他刷卡，不能因為事後發現他的刷卡總金額過高，風險難以負荷，就推論他涉及詐欺。

高院轟食髓知味：又不是「黑卡」

但高院合議庭逐一戳破他的謊言。合議庭發現，陳星文察覺系統漏洞後，第一步竟是打電話測試銀行內部對於虛偽繳款的反應。而且，他明知自己申請的信用卡額度有限制，不是沒有刷卡額度上限的「黑卡」，本來就不能漫無上限恣意刷卡消費，他的帳戶餘額平時在「數元」到「數萬元」之間擺盪，最多不超過50萬元，顯示財務不佳，根本不可能一夕之間有資力逕行轉帳數百萬元，更沒有任何財力使用「實際溢繳款項」方式，擴張信用卡刷卡額度達到「數億元」。

合議庭認為，他在短短不到2個月之內，接續創設溢繳額度，還食髓知味假裝他已經轉帳上百次（每次190萬元）得鉅款到花旗信用卡專戶，足以認定他具有「不正方法」將「不正指令」輸入電腦製作財產權變更紀錄的意圖，絕對不是「道德瑕疵」可以一語帶過，也不能把責任推給銀行承擔。


全部身家還卡費遠遠不夠

更離譜的是，他聲稱有能力還款。但合議庭調閱他在2015年到2017年的所得紀錄，發現僅有10萬、30萬、60萬餘元，在2017年間，陳星文的名下財產只有一間桃園市房產，而大呼奇雞公司股份佔50萬股。合議庭認為，他的資力，和短短2個月就刷走6562萬7743元的狀況來比，實在相差太遠。

此外，大呼奇雞的稅前淨利在2015年、2016年及2017年分別為38萬、73萬及88萬，雖然呈現正成長，但和他的6千多萬刷卡金額相比，依然是杯水車薪。

合議庭痛斥，縱使他公私不分，挪用公司獲利加上變賣個人變賣，也不可能繳納高達6347萬的信用卡債務，足見陳星文創設4.97億的消費額度後，再屢屢盜刷信用卡，「他就是抱持，花旗銀行尚未發現繳費系統的設定漏洞，因此能刷多少就撈多少，就算日後無法還款也在所不惜的心態。」合議庭認定，他的詐欺意圖非常明確。

至於陳星文拿金管會當年裁罰花旗銀行250萬元作為犯罪擋箭牌，合議庭也打臉，認定不成立。


合議庭砲轟，陳星文有竊盜、詐欺等多項財產犯罪前科，並遭法院判刑並執行完畢，雖然時間已經過很久了，但他卻不思考用正途賺錢，竟以不正方法將不正指令輸入電腦設備製造財產權變更紀錄而取得利益，也詐欺取得鉅額利益，導致花旗銀行受到嚴重損失，行為非常不應該。

合議庭審酌，他迄今否認犯行，也沒有支付任何賠償金，判處5年有期徒刑，未扣案的6313萬1539元沒收。據了解，花旗銀行也另向他提出民事求償，陳星文連同卡債，被判賠6374萬1525元定讞。

陳星文上訴三審，但最高法院認為原審判決的認事用法並無違誤，日前駁回上訴，全案定讞。他確定入監5年。