控理專騙簽投資保單「要身故才理賠」　70歲老夫妻負債6千萬痛哭投訴

台中一對7旬夫妻指控國泰世華銀行理財專員，去年初以節稅為由，誘導貸款購買高達近5000萬元的保單，並稱6年後可領回本金，但實際內容卻載明身故才理賠，夫妻繳交第一期800萬元後發現遭誤導，要求撤銷契約與全額退費，但理專卻不理不睬；國泰世華銀行則強調招攬程序合法，否認誘導貸款購買行為；前台中市議員張耀中協助夫妻召開記者會，夫妻聲淚俱下指控國泰世華銀行過河拆橋。

根據了解，陳先生與太太在國泰世華往來長達七年，公私帳戶都在該行，因此常有聯繫。曾姓理專與吳姓協理卻利用這層信賴關係，先以節稅為由，向陳太太推銷高額美金保單，當時強調六年期滿後有200萬美金的保障，而且本金可以隨時取回；理專得知陳先生現金不足後，又建議以房屋貸款再向朋友借款支付保費，陳先生才湊齊第一期24萬8000美元保費，並保證投資獲利可超過5％，足以支應貸款利息。

陳先生表示，簽約當天，理專未出示保險契約，只拿出平板電腦要他在簽名頁簽名，其他都沒有看到。直到陳先生事後看到紙本契約才發現，內容並非當初曾姓理專說的「六年到期領回本金」，而是必須被保險人身故才能理賠，而且活得越久領得越少。雙方對質後，理專與協理曾口頭承諾「一年後可縮減保費不算違約」，但去年12月卻改口表示「只能照合約走」。

被害人夫妻委託的李昀丞律師表示，理專與協理明知被害人現金流不足，仍積極誘導以房屋抵押貸款購買高額保單，並以投資獲利保證5％以上促成簽約，已違反金融消費者保護法第9條的評估義務，並牴觸《保險業招攬及核保理賠辦法》第6條第1項的規定，屬於不當招攬。

另外，理專僅提供平板電腦簽名欄，未以任何形式說明保險契約的重要內容與權利義務，使當事人在資訊不對等的情況下簽名，剝奪消費者事前審閱契約的權利，嚴重違反了金融消費者保護法第10條的說明義務；理專甚至擅自幫被害人填寫不實的資料，這不僅違反了《保險業務員管理規則》第19條第1項第7款的規定，甚至恐已觸及偽造文書之刑責。李昀丞強調，業者事後以「一年後可縮減保費」的口頭承諾拖延當事人行使權利，卻在年底片面反悔，也嚴重違反誠信原則。

陳姓夫妻更哽咽表示，第一期繳完後負債累累、沒錢繳第二期，但不繳，房貸利息還在算，指恐曾姓理專因此拿到高額佣金，現在態度180度大轉變、不接電話。

國泰世華銀行回應指出，經查與陳姓夫妻無授信往來，否認誘導貸款購買保險，並稱招攬過程已完成KYC程序，揭露所有風險，且金融消費評議中心也認定招攬程序無異常。

張耀中與當事人訴求撤銷契約、全額退費，並要求金管會專案調查，徹底檢討消費者保護措施。