勞保年資30年仍恐少領173萬！達人示警投保薪資陷阱　關鍵算法一次看

勞保年資累積30年，卻可能因降低投保薪資，讓給付金額相差超過173萬元！勞保達人「張秘書」在YouTube頻道分享一名女子的試算案例，提醒勞工除了留意投保年資，也不能忽略薪資級距的變化，以免為了節省保費，影響日後自身及家屬的保障。

張秘書指出，女子「阿月」已有30年勞保年資，其中5年投保薪資達最高級距4萬5800元。她認為未來按月領取的老年年金已有保障，便退出職業工會，只保留大賣場薪資較低的兼職勞保，打算等到65歲再請領年金。不料，阿月64歲時罹癌，3個月後不幸離世。

依張秘書提出的案例試算，阿月家屬若選擇一次請領老年給付，以較低投保薪資計算，約可領55萬5000元；假設阿月持續維持最高級距投保，金額則可能達229萬元，兩者相差173萬5000元。至於其他給付方式，張秘書估計，家屬若請領死亡給付，金額約為38萬8500元；符合遺屬年金資格者，則可能每月領取2萬4137元。

為何金額差距如此大？關鍵在於不同給付的計算標準。根據勞保局規定，按月領取的老年年金，採計投保期間薪資最高60個月的平均月投保薪資；至於2009年勞保年金制度上路前已有保險年資，且符合資格者可選擇的「一次請領老年給付」，則以退保前最後36個月的平均月投保薪資計算。若被保險人死亡時已符合相關請領條件，受益人也可依規定選擇一次請領老年給付。因此，即使曾維持5年最高投保級距，後續降低投保薪資，仍可能影響一次請領的金額。

張秘書提醒，勞工應留意自身投保薪資是否符合實際所得，避免雇主「高薪低報」，也不要為了節省保費而刻意降低投保級距。不同給付的採計期間有所差異，事先了解計算方式，才能避免因小失大。