四貸同堂現形！銀行、券商10/31起可互查授信信用狀況　千億券商客戶授信逾10億才需查

隨著台股交易熱絡，出現投資人槓桿開滿的「四貸同堂」亂象。金管會今日（10/29）宣布，銀行和券商的「跨業信用查詢系統」將於10月31日上線，未來券商承作授信案時，若個別自然人累積授信額度達新臺幣3億元或券商淨值1%，取其高者，券商應查詢該客戶在銀行的授信狀況。也就是說，如果是淨值突破千億的大型券商，客戶累積授信額度達10億以上才需查詢。金管會也強調，查詢前需取得客戶同意，若客戶不同意就不能查，但也無法進行後續授信作業。

金管會表示，聯徵中心與證交所建置的「跨業介接交換授信業務信用資料」系統將於10月31日上線，屆時銀行和券商可互查客戶的授信業務信用狀況，適用查詢對象為該系統上線後的新授信案，舊授信案如果未新增額度，則不在此限。券商和銀行使用系統的查詢細節略有不同，金管會表示，10月6日已函請證券及銀行公會向業者說明。

證券部分，證期局副局長黃厚銘表示，證券商辦理授信業務時，對於個別自然人的授信額度達新臺幣3億元或證券商淨值的1%，取其高者，應透過該系統查詢客戶在銀行的授信業務信用資料，券商查詢前，應向客戶清楚告知信用資料查詢範圍，並取得同意。黃厚銘強調，如果客戶不同意，就不能查，但券商也無法去做後續的授信作業。

銀行部分，銀行局副局長張嘉魁說明，針對新承作的個人貸款案件，資金用途如果是屬於投資理財，即可透過該系統查詢客戶在證券業的信用資料，未特別設置必須查詢的金額門檻。張嘉魁也強調，查詢前要取得客戶同意，且透過系統蒐集到的資料只是授信參考之一，銀行辦理授信主要仍依循「5P原則」，要針對借款戶的資歷（people）、資金用途（purpose）、償還來源（payment）、債權保障（protection）及未來展望（perspective）評估是否核貸及相關核貸條件。

另外，金管會8月曾表示，會請銀行新申報「個人購買股票等投資相關」的理財週轉金數據，張嘉魁今天也說明，這份資料是供金融監管分析使用，券商可查詢到「個人週轉金」項目則未細分出投資理財用途。媒體提問為何不提供更精細資料，黃厚銘表示，現行項目都是經券商公會和銀行公會討論後同意，整體來看，週轉金都是曝險。

媒體也詢問，銀證既有資料更新頻率就不同，券商可查詢的銀行資料以月為單位，銀行可查詢的券商資料以日為單位，兩者落差是否會造成風險控管漏洞，黃厚銘表示，這也是經公會討論後，認為可依循既有系統更新狀況，券商公會應是認為風險可控。張嘉魁則表示，過去銀證可查詢的資料有限，現在系統開放跨業查詢更多資訊，可讓業者更全面評估授信風險。