全台房貸違約率維持歷史低點　高雄台南略升、市場靜待變盤

去年央行啟動第七波信用管制措施以來，房市一夕變天，房仲業者根據內政部不動產資訊平台資料，統計全台住宅貸款違約率2024年第4季達0.07%，為歷史第二低，台南、高雄微幅增加。專家分析，當時買氣雖受影響，但市場預期交屋大限未至，加上銀行貸款與利率還頂得住，若降價仍有買方接手，但目前銀行鑑價、成數與利率三緊，恐怕今年起數據不會太好看。

根據內政部數據，全台住宅貸款違約率自2023年第1季達到0.06%，創下自2007年有數據以來的歷史新低，之後在2023年第2季起至2024年第4季，全台住宅貸款違約率維持在0.07%。另觀察六都，台北市違約率自2023年首季的0.08%，至2024年第4季略升至0.10%，為七都中最高者，但觀察歷年數據，仍屬低檔水準。

新北市持平、維持在0.07%，顯示區域房貸違約率頗為穩健；桃園市也長期維持在0.05%，未見明顯波動；台中市房貸違約率自2024年第1季以後穩定於0.05%，有微幅升溫；台南市則自2023年第3季逐步攀升至2024年第4季的0.08%；高雄市房貸違約率則在0.07%、0.08%間震盪，直到2024年第4季才回升至0.08%。

大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶認為，房貸違約率是指截至該季底為止，住宅貸款逾放金額占住宅貸款總額的比例，目前全台與主要都會區的住宅貸款違約率，仍處相對低點，主因是市場雖有波動，但房價仍具漲勢，尤其是早期入手屋主，仍能找到買方接手。

不過，賴志昶補充，台北市房貸違約率去年第3季升至0.1%，雖仍維持低水位，但為七大都會區中最高，去年底房市表現已略顯疲態，部分財務槓桿較高的資產族群，正面臨違約風險；至於台南市、高雄市呈現略升趨勢，主要過往受惠高科技產業議題，多有投資風氣進場，此類買方財務狀況較追求高槓桿與高報酬，適逢市場景氣即將變天，便有部分違約情況發生。

至於新竹地區，新竹縣違約率自2023年第1季以來，略升至0.02%；新竹市雖在2023年第2季一度升至0.04%，之後回落至0.03%。賴志昶指出，整體而言，新竹地區違約率為七大都會區最低，顯示區域有收入優渥的竹科客買盤加持，購屋人財務相對穩定，讓區域違約率長期處於低檔次。

住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨認為，相較其他各國，台灣住宅貸款違約率偏低，隨著各行庫讓房貸利率與市場利率脫鉤，甚至不乏個案出現3%以上利率水準，加諸史上最大交屋潮山雨欲來，以及2022年後使用寬限期族群陸續到期、2025年整體經濟又難以期待下，高槓桿族群恐怕將面臨血洗，市場也將迎來新一波震盪。