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    世代退休大調查 中信銀:超過四成受訪者考慮退而不休 ETF躍升前三大投資管道

    2023-10-31 19:32 / 作者 鄒秀明
    中國信託銀行。廖瑞祥攝
    通膨、升息氛圍影響民眾對理財的不確定性,中國信託商業銀行今天公布「2023臺灣家庭理財暨世代退休大調查」,結果顯示高達65%受訪者憂心退休金不足,超過四成受訪者考慮退而不休繼續工作,五成受訪者擔憂退休後每月生活費僅剩3萬元。調查更發現,ETF躍升30歲至50歲受訪者心目中的前三大投資管道。

    中信銀行針對全台1,200名30歲以上民眾進行網路抽樣調查,調查於今年8月25日至9月2日進行。

    中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示,歷經高通膨影響購買力、升息促使貸款壓力增加等挑戰,65%受訪者擔心通膨議題影響退休準備,且有近三成民眾表示不知道該如何進行整體理財規劃。

    換句話說,調查顯示,每四人就有一人明顯感受入不敷出,其中又以30歲至40歲感受最強烈,更有逾四成受訪者思考退休後繼續工作,突破八成受訪者積極進行理財規劃,以滿足退休、財富累積及醫療需求三大目的。

    此次調查發現,ETF已成為股票、儲蓄定存後第三個主要投資管道,以30歲至50歲最為明顯,反映出投資市場日趨難掌握,投資人轉以分散標的方式,避免人為操作或壓注單一個股風險影響投資效益。

    另一方面,有七成以上受訪者選擇股票股息為退休後主要投資來源,其次是領保險年金或利息,「投資收入」視為退休後主要金流來源,盼創造餘裕支援退休生活。

    中信銀行觀察,愈年輕世代受通膨衝擊影響愈深,若以消費者物價年增率維持3%、持續30年,原有的預備退休金實質購買力恐將大幅縮水五成以上,呼應調查中有五成受訪者認為需準備1,500萬元,才足以支應退休生活。

    30至60世代的理財樣貌各有不同

    中信銀行進一步分析30至60世代的理財樣貌,針對七成以上習慣以股票作為投資工具的30世代,提醒理財規劃須避免受短期市場波動影響標的,應設定目標並定期定額投入具抗通膨的金融工具,並藉由基礎醫療險保障基底適時轉嫁風險。

    40世代的三明治族群處於開銷急劇階段,建議可透過智能理財工具協助累積家庭財富,加上逐步配置壽險打造醫療防護網,以避免突發或龐大醫療支出中斷經濟來源。

    50世代面臨子女教育支出、年邁父母照顧以及退休規劃的課題,中信銀行指出可提早檢視理財缺口,以目標累進、專款專用方式加碼退休準備,並支應可能產生的醫療需求費用。

    60世代主動收入減少,大多傾向保守理財,受高通膨影響投資預期相對悲觀,建議選擇長期抵禦通膨且固定金流的金融工具為佳,搭配實支實付險與失能險,可轉嫁醫療照顧開銷增加安全感,減少資金缺口,中信銀行建議也可善用如信託業務的「受益權和管理權分離」及「專款專用」照顧自己與家人,規劃傳承延伸財富價值。
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