3行員疑當內鬼助詐團洗錢　金管會開罰2千萬、分行帳戶全要查

中信銀行員日前爆出疑當內鬼，將額度調高至3千萬助詐騙集團洗錢，金管會今天宣布，中信銀未確認客戶調高交易限額合理性及真實性，沒有完善建立相關控管機制，以及建立員工行為監控及管理機制，處以2000萬元罰鍰，金管會也要求中信銀針對異常帳號全面清查，由於行員調高額度詐騙屬於新型態，因此就第二支柱監理審查，要求中信銀增加作業風險相關資本計提。

金管會銀行局說明，由於行員內鬼詐騙的風險損失事件型態與理專舞弊不同，將檢視事件特性，再確定其應增提作業風險性資產。以理專舞弊事件型態估算，要求中信銀增提0.4倍之作業風險，增提後BIS仍符合D-SIB規定，惟如果要維持原有的資本適足率所需資本約90億元。

桃園地檢署5月初查出，時任中國信託商銀內湖成功分行女行員朱紫彤，涉當詐騙集團內鬼，將臨櫃轉帳額度從50萬元拉高到2千萬元，順利洗白或隱匿贓款，該詐團不法所得逾3.3億元。

金管會指出，中信銀成功分行前行員朱員、東民生分行行員吳員及蘆洲分行行員蕭員於2021年7月至2023年5月期間辦理客戶臨櫃申請調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額的案件，案關帳戶調高限額後有短期內遭設定為警示或衍生管制帳戶的異常情事，案關缺失顯示該行有未完善建立內部控制制度，核有欠妥適。

金管會表示，中信銀對於確認客戶調高交易限額合理性及真實性，未完善建立相關控管機制，也未完善建立員工行為監控及管理機制，且對於行員經手調高網路銀行轉帳及ATM提領日限額帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，未能建立相關監控機制，以有效掌握此類員工辦理業務異常情事，並即時關懷詢問，達到事前防杜及事中、事後適當處理效能。

金管會表示，已於今年5月17日函請中信銀針對個別行員辦理調高網路銀行轉帳或ATM提領日限額帳戶，短期內遭通報為警示帳戶或衍生管制帳戶達一定數量或比例較高者，回溯調查案關帳戶之確認客戶身分措施及對帳戶或交易之持續監控等，是否涉有相關異常表徵，進行全面清查。

由於行員內鬼調高額度屬新型態，後續作業風險未定，金管會也要求中信銀檢討後提出改善措施，並將案例提報銀行商業同業公會全國聯合會討論。另請該行針對認識員工(KYE)控管機制及日常管理未能及時發現行員辦理業務異常情形，加強行員管理。上述事項辦理情形，中信銀須提報董事會後函報金管會。