台股大漲帶動財富效應！金研院金融生活調查：逾5成民眾存款可撐半年

台股多頭行情帶動財富效應，民眾的金融生活信心也跟著提升！台灣金融研訓院今（11/2）日公布兩年一次的「台灣金融生活調查」，結果顯示，民眾使用金融商品與服務的信心，從2024年的38.9%大幅升至64.1%，更有86.5%的民眾認為家庭收支大致平衡或寬裕，另有逾5成民眾的家庭存款足以支應半年以上生活開銷。不過，股市熱潮也帶來新隱憂，民眾緊急籌錢時，變賣股票、基金的比率增加，反映投資與現金儲蓄之間的配置仍值得關注。

近兩年來，全球人工智慧（AI）與半導體需求強勁，帶動台股走勢及台灣經濟成長。本次調查顯示，台灣民眾對使用金融商品與服務的信心，從2024年的38.9%大幅提升至64.1%；在家庭收支方面，有86.5%的民眾認為收入大致能支應日常生活開銷，或感到寬裕；另在緊急預備金方面，51.6%的民眾擁有足以維持至少半年生活基本開銷的存款緩衝。

金研院董事長雷仲達觀察，過去歷次調查中，民眾遇到緊急大額用錢需求時，多數仰賴自己的儲蓄、家庭及朋友等人際安全網籌錢，但本次調查發現，「變賣股票、基金」的比率增加。這意味著隨著股市熱潮，部分民眾可能將現金儲蓄轉往投資，一旦急需用錢，若缺乏足夠且可立即動用的現金，就必須變賣股票或基金，若碰上市場波動或回檔，可能因低價出售而產生實質虧損，因此仍須留意投資與自身儲蓄之間的衡平。

值得注意的是，台股熱絡之際，民眾尋求理財建議的管道也出現變化，來自社群、網紅的比率逐漸增加，反觀銀行及金融專業意見的比率則減少。不過，另一項調查顯示，民眾對避免金融詐騙的信心有所提升，從2024年的65.7%上升至今年的73.8%。

雷仲達指出，儘管民眾整體使用金融服務的信心及自身財務體質有所改善，但高齡者仍是金融生活中的高風險族群。調查發現，70歲以上長者對使用金融服務與商品的信心僅46.2%，電子支付使用率也不到4成，明顯落後其他年齡層；此外，面對緊急大額用錢需求時，近2成長者回答「不知道」或沒有籌錢管道，顯示高齡族群在金融服務取得及財務應變能力方面，仍有需要關注之處。

另外，隨著虛擬資產及加密貨幣興起，金融市場也面臨新的金融科技與監理課題。立法院今年6月通過VASP專法，不過，調查發現，雖然有76%的民眾曾聽過虛擬資產，但自認真正了解者僅占21.4%；另一方面，有67.6%的民眾將虛擬資產視為投資工具，但在有合法通路的情況下，僅30.3%表示可能或一定願意購買，顯示民眾對虛擬資產的認識與實際投資意願仍存在落差。

金研院指出，台灣金融生活調查自2020年起，每兩年執行一次，2026年研究採量化調查與質化訪談並行。量化調查委託典通股份有限公司執行，透過家用電話及手機訪問全台18歲以上民眾，有效樣本數為1,070人，在95%信心水準下，抽樣誤差為正負3%；質化研究則委託世新大學社心系執行，針對36位19至26歲、具真實投資經驗的在學大學生進行深度訪談，剖析台灣社會的金融生活面貌。