買神保單，拿回10萬哪裡錯？窮人才更要買保險

有趣的是，最後收件日前台產總部其中一段記者訪問「為何想買防疫保險」江姓民眾回答「想賺10萬」引起網友批評心態可議，形同賭博，網紅陳沂建議不如乾脆買樂透錢更多，並嘲諷「窮人真的跟妳想得不一樣。」

購買商業保險，無論是為保心安，還是想以小博大，都只是內在動機問題，而法律鮮少管主觀想法，若有道德風險疑慮，法律則有相應規定，安排在特約條款，防止故意行為等等企圖詐領保險金的情形。

某種程度，只要保險契約成立固定或單次繳交保險費，符合理賠條件，保險公司就該填補風險，也就是保險金。換言之，彼此各取所需，誰也不欠誰，如此而已。

法律意義上更不會是賭博，雖然兩者都看似有偶而性，像是賭博。本質上卻不同，保險為未來不確定的危險，而有確定的補償「不是賺」，有助於經濟生活安定。賭博則完全相反，將確定的賭本，變成不確定的輸贏結果，損人又不利己。

若真要說，賭博與保險的相似之處，大概只有「莊家永遠是贏家」這點。如同10萬姐所說「保險公司不是白癡」，不少民眾以為500元保費換10萬是以小博大。實情是保險費是以繳交保費的整個團體作為評價重點，不是單以個人，看似不平衡的對價關係不可能存在，因為保險的特性之一就是「對價平衡」。

任何保費必定經過精算，一併考量危險發生之損害範圍及危險發生機率，相對風險越大保費越高，甚至停止銷售。至於買保險不如買樂透的看法，單以機率而言，買保險機會更大一點，而且壽險類保單還可以再貸款，應付不時之需。

商業保險的本質在分擔風險，保險公司同時也是賺取商業利潤的公司，除了政策保險、社會保險外，少有公益性質。不過，正如亞當．斯密的名言「我們不能藉著肉販，啤酒商或麵包師的善行而獲得晚餐，而是源於他們對自身利益的看重」利己與利他時常為一體兩面，

買保險本身卻可能有互利，保險目的正是集結保戶的力量獲得保障，其實窮人才更該買保險，增加發生事故時的經濟後盾，不再讓自己持續掉入經濟困境。基於同樣的道理，政府針對弱勢民眾，避免遭遇突發狀況時會雪上加霜，早就鼓勵保險公司推出微型保險，實務也有些低保費類似500元保單的一年期保險。

每個人都要生活、都要開銷，在自己能力範圍做最好打算，富人買保險儲蓄兼投資、窮人買保險以防萬一，根本沒有錯。

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