迎戰超高齡社會 中信銀行發布《樂齡金融白皮書》揭三大隱憂、提四解方

今年臺灣將正式邁入「超高齡社會」，人口老化使得勞動力負擔與財務缺口逐步浮現。中國信託商業銀行今（30）委託資誠會計師事務所共同發布《2025家庭理財暨樂齡金融白皮書》，揭示民眾財務準備不足、家庭照顧責任過於集中，以及晚年生活挑戰增加三大隱憂，並提出「存、補、護、留」四大解方，協助家庭打造完整的財務防護網。

《樂齡金融白皮書》調查回收逾千份問卷，針對35歲以上民眾深入分析人口、退休、照護與財務傳承等議題，不僅提供數據洞察，也希望成為未來家庭財務的行動指南。中信銀行強調，面對超高齡社會挑戰，唯有及早規劃，才能減輕家庭壓力、確保晚年生活品質。

調查顯示，六成家庭的主要財務目標是退休養老金，但具備理財習慣者僅占半數，能定期檢視投資者更不到三成；另有五成照顧者坦言「同時兼顧工作與照顧」為最大壓力來源，反映照護責任常落於單一家庭成員，恐造成身心負擔與家庭功能失衡。

全球高齡化趨勢同樣明顯。聯合國資料指出，1974年至2024年間，全球65歲以上人口占比已由5.5%升至10.2%，並預估2074年將翻倍至20.7%。台灣方面，衛福部統計顯示，國人平均壽命為80.2歲，健康壽命卻僅72.4歲，意味平均有8年處於「不健康生存」狀態，醫療與照護需求龐大。

中信銀行指出，面對「照顧者愈來愈少、被照顧者愈來愈多」的結構性挑戰，家庭財務韌性與照護資源串聯將成關鍵。為此提出「存、補、護、留」四大策略：「存」老本，建立穩定被動金流支應退休開銷；「補」病本，提早規劃醫療與長照基金；「護」保本，透過安養信託與專業管理機制確保資產安全；「留」傳承，強調有序交接以實現財富延續。

呼應政策推動，中信銀行今日正式開辦「台灣個人投資儲蓄帳戶TISA」基金業務，具備免手續費、低門檻及低經理費等特色，並加碼終身免收信託管理費，鼓勵民眾定期定額投資、分散風險，提早為退休與資產傳承超前部署。

此外，中信銀行也提供智能投資平臺「智動GO」及「智主投」，協助忙於工作與家庭照顧的民眾輕鬆累積長期投資，並透過行動銀行APP內建的數據分析功能，依照客戶風險承受度推薦適合的基金標的。