年收多少最好貸？專家：這區間申貸族成數最高

近期場傳出銀行收緊房貸，薪資不到一定程度，申請新青安貸款遭拒，究竟年收入多少最好貸？房仲業者彙整聯徵中心資料，今年首季平均核貸成數71.82%，年收入120至160萬的申貸族，平均貸款成數最高，達72.96%，年收入80至120萬年收者緊追在後。不過，核貸成數也不是隨著年收越高就越好，年收80萬以下和300萬以上族群，平均核貸成數減至7成左右。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，銀行除了看不動產擔保品條件，最主要看申貸人財務能力，會顧慮收入負債比，即房貸和其他貸款等債務不得大於年收入的7成，否則會酌情降低核貸金額，甚至拒貸，因此年薪低，購買總價較高的物件，會面臨貸不滿8成的問題，或是名下已有多筆房貸，更會受限貸令影響，需提高自備款佔比。

張旭嵐指出，日前有購屋者購買1200萬房，申請新青安貸款未果，若以8成貸款、40年期、優惠利率1.775%估算，回推每月要繳交的貸款金額約2.8萬元，以還款金額占所得的3至4成換算，年薪需達百萬元以上，若考量每月基本生活費動輒2萬起跳，薪資水準還須進一步提高，較符合銀行對還款能力的評估，儘管政策提供新青安利率補貼，但銀行仍嚴格審核申貸人的財務條件。

另觀察去年第1季整體平均房貸利率為2.11%，到今年同期來到2.36%，增加0.25個百分點，其中，年收120萬以下的申貸族，利率2.34%最甜，反觀年薪越高、利率越高，年收300萬以上的房貸族，申貸利率達2.44%。

第一建經研究中心副理張菱育分析，今年第1季年收80萬元以下的申貸人目前占45.3%，顯示首購族仍為購屋主力，在新青安貸款等政策提供利率補貼，整體貸款條件相對優惠，不過，購屋者應重視自身財務條件與還款能力的評估，避免在寬限期與優惠利率期結束後，因利率上升或月付金額暴增而產生財務壓力，尤其收入有限的首購族群，更應預留資金緩衝空間，審慎規劃購屋計畫，以降低未來違約風險。