銀行、保險業壓力測試! 極端海嘯情境5家壽險未達標 金管會:需增資或發次順位債

金管會針對台灣銀行和保險業進行壓力測試，條件包括美元兌台幣全年貶值8%、對陸曝險、美國關稅和市場風險，海嘯情境組合風險下的加壓測試，整體而言，多數業者具備穩健風險承擔能力，但在極端海嘯情境下，5家保險業沒有達標，金管會表示，未達標者需要提報董事會，並要求業者提出改善強化措施，採用增資或發行次順位債。

金管會表示，整體保險業是有通過壓力測試，但5家壽險業者低於資本適足等級要求，需要提報董事會主要是期初資本適足率和損失吸收能力不佳，會要求業者提出改善強化措施，需要增資或發行次順位債。

38家本國銀行在輕微情境下，平均普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率及槓桿比率分別為10.68%、11.85%、13.74%及6.05%，嚴重情境下則分別為9.41%、10.58%、12.35%及5.44%，均高於法定最低標準（上開四項比率應達7%、8.5%、10.5%及3%）。

有關保險風險測試結果部分，壽險業及產險業整體資本適足率分別為298%、349%，淨值比為7.8%及23.6%，仍高於法定最低標準(資本適足率200%及淨值比3%），顯示整體壽險業在死亡率、罹病率提高及產險業發生巨災衝擊情境下，具備穩健風險承擔能力。

有關市場風險測試結果部分，壽險業及產險業之整體資本適足率分別為245%、419%，淨值比為6.1%及29.4%，仍高於法定最低標準，顯示整體保險業在全球經濟景氣及金融環境發生變動時，整體風險尚屬可控。