迎戰退休潮+主動式ETF　中租基金推升級退休專案導入均線操作、報酬增2成

台灣在2025年正式邁入超高齡社會，每5人中就有一人是65歲以上長者，人口老化速度位居全球之冠，因應社會結構挑戰、被動式ETF興起和主動式ETF來襲，中租基金投顧推出「樂退休」專案，透過母子基金和智動化投資策略，加上股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，依標普500指數過去十年回測數據顯示，這套機制有望提升長期投資報酬率一到兩成。

中華民國退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便台灣新制勞退基金報酬率於2024年度創下16.16%的歷史新高，但勞退基金自2005年設立至今，自願提撥參與率僅15%，且主要集中在高薪勞工。其實應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作外，同時增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率，並參考私校退休基金的全生命周期及安養信託制度。

巫慧燕指出，呼籲應盡速推動TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）制度，借鑒日本NISA（小額投資免稅制度）的成功經驗，透過定額免稅優惠促進儲蓄與投資，建立更永續、充足、公正的退休金制度，積極應對高齡化社會挑戰。

勞保勞退一個月請領僅約2.5萬元，面對通膨因素，如何打造自己退休金流。中租基金平台董事長陳俊傑表示，中租投顧秉持從投資人實際需求出發的理念，推出聚焦兩大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，協助國人實現樂活退休的美好願景，並響應金管會力推TISA建構退休金第三支柱的政策。

中租基金母子基金規模成長達6成，去年境內基金更有翻倍成績。平台首創的母子基金提領機制「中租盈利Pay」及「中租月月領」是自製退休年金的首選交易機制，成為平台資產規模增長的關鍵引擎。其獨特之處在於其主要提領來源為母基金本身的資產增值，不像近年熱賣的高股息ETF等配息型產品，配息來源為股息，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。

中租基金平台總經理蘇皓毅表示，去年高股息ETF崛起，今年還會面對主動式ETF興起，但主動式基金面對波動，仍有其不可取代的優勢，可從機制的創新，包括優化交易系統，從行為財務學的角度去觀察需求，在交易策略方面，中租基金也打造比較適合長期去操作的交易模組，平台有三個目標，就是長期投資，循環投資，紀律投資，

中租基金平台導入許多創新機制，包括均價扣、均線扣、全新升級的「中租靈活扣」定期定額交易機制，是目前基金平台業界唯一可以「左側逢低加碼、右側趁勝追擊」同步開「攻」的單筆加碼功能，其運用股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，猶如基金界「二刀流」般靈活多變，再搭配平台獨家的「自動停利轉申購」功能。